Maaree Kharashyada Daryeelka Caafimaad ee Koontada Kaydka Caafimaadka

ABCs of HSAs iyo HDHPs!

Maxay Tahay Qorshaha Kaydka Caafimaadka?

Koontada kaydka caafimaadka (HSA) waa nooc xisaabeed oo aad lacag u gelin karto si loo keydiyo kharashyada la xiriira caafimaadka oo ku salaysan canshuur la'aan.

Waxaad ka qayb qaadan kartaa koontada kaydka caafimaadka kaliya haddii:

• leeyihiin qorshe caafimaad oo sare loo qaado (HDHP)
• looma hayo caymis caafimaad oo kale, oo ay ku jiraan Medicare - si kastaba ha ahaatee, waxaa laguu oggol yahay inaad haysato noocyada kale ee caymiska la xiriira, sida shilka, naafada, daryeelka ilkaha, daryeelka indhaha, ama caymiska daryeelka muddada dheer.

• looma sheegi karo inuu yahay qof ku tiirsan canshuur celinta qof kale

Labada adiga iyo shaqo-bixiyahaagu waxay ku darsan karaan HSA-gaaga. Si kastaba ha noqotee, wadarta guud ee tabarrucaadku ma noqon karto wax ka badan xadadka sanadlaha ee ay dawladdu dejiso. Sannadka 2018, ugu badnaantii waa $ 3,450 haddii aad haysato caymis iskiis ah oo hoos imaanaya HDHP, iyo $ 6,850 haddii aad haysato caymiska qoyska (laba ama dad ka badan ayaa lagu daboolay hoosta HDHP).

Wax kasta oo ku darsaday HSA-gaaga waa inuu ahaadaa lacag; tabarucaadka hantida ama hantida looma oggola. Sidoo kale, ma sameyn kartid wax lacag ah HSA-gaaga markaad isqorto Medicare. Si kastaba ha noqotee, waxaad ku haysan kartaa lacagta HSA-gaaga oo aad u isticmaashid inaad bixiso qarashka caafimaadka canshuur la'aan.

Haddii aad lacag ka qaadato HSA kaaga oo aanad bixin kharashyada caafimaadka ee khibrada leh, waxaad bixinaysaa canshuurta dakhliga ee lacagta, iyo weliba ciqaabta. Ciqaabta laga soocayo HSA-gaaga oo aan loo isticmaalin kharashyada caafimaad ee aqoonta u leh ayaa kordhay min 10 boqolkiiba illaa 20 boqolkiiba sannadkii 2011, taas oo ka dhalatay Sharciga Daryeelka Lacagta La-Beddelayo.

Faa'iidooyinka Cashuurta
Sida laga soo xigtay Adeegga Dakhliga Gudaha (IRS), HSAs waxay leeyihiin faa'iidooyinka canshuurta ee soo socda:

• Waxaad codsan kartaa canshuurta lagaa jarayo adiga ama qof kale oo aan ahayn cidda aad u shaqayso, u gudubto HSA.
• Lacagta aad u shaqeysid HSA ee ay samaysay cidda aad u shaqayso waa laga saari karaa dakhligaaga guud.

• Dakhli kasta ama dakhliga kale ee aad lacagta ku sameyso HSA-gaaga waa canshuur la'aan.
• Lacagta aad ka qaadato HSA-gaaga waxay noqon kartaa canshuur la'aan haddii aad u isticmaasho bixinta kharashyada "khibradda" ee khaaska ah.
• Ma jiro waqti kama dambeys ah oo laguu soo celinayo kharashyada caafimaadka adoo isticmaalaya HSA. Ilaa iyo inta uu kharashka caafimaadka ee la-qalqaaliyey ka dib markii aad sameysey HSA, waxaad sugi kartaa sanado ama tobanaan sano si aad u qaadatid lacag ka baxsan HSA si loo daboolo kharashka caafimaadka (hayso risiidhadaada, sida aad u baahan tahay haddii IRS kaa codsato si loo caddeeyo in aad samaysay, xaqiiqda, kharashka kharashka caafimaadka ee aad dib u bixinayso).
• Ka dib da'da 65, waxaad lacag ka qaadan kartaa HSA si aad ujeeddo kasta oo aad rabto, iyada oon rigoore aheyn. Laakiin haddii aadan lacagta u isticmaalin kharashka daaweynta, waxaad bixin doontaa canshuurta dakhliga markaad ka baxayso, sida aad ka tirsan tahay IRA dhaqameed.

Waxaad ka heli kartaa faahfaahin ku saabsan faa'iidooyinka iyo xeerarka canshuurta (oo ay ku jiraan tusaalooyinka sida HSA-yada u shaqeeyaan) ee IRS Daabacaadda 969, Xisaabaadka Kaydka Caafimaadka iyo Qorshayaasha Caafimaadka ee Canshuuraha Kale.

Saxeexida Up to HSA
Bangiyada, ururada deynta, shirkadaha caymiska iyo hay'adaha kale ee maaliyadeed waxaa loo ogol yahay inay bixiyaan oo kormeeraan koontooyinka HSA. Loo-shaqeeyahaagu wuxuu kaloo qorsheyn karaa qorshe kaa caawin doona inaad saxeexdo.

Ogsoonow in HSA-gaagu aanu ahayn wax aad iibsato; Waa koontada keydka ah ee aad ku dallaci karto lacagta canshuur-ku-salaysan.

Waa Maxay Qorshe Caafimaad oo Bixiya?

Haddii aad go'aansato inaad furto HSA, waa inaad leedahay qorshe caafimaad oo sareeya (HDHP). HDHP waa nooc ka mid ah qorshaha caymiska caafimaadka ee u hoggaansan sharciyada gaarka ah ee IRS. Waxaa jira qawaaniin la xidhiidha ka jarida yaraanta iyo xadka ugu sarreeya ee jeebka, qorshahana ma bixin karo wax faa'iido aan ka ahayn daryeel ka hortag ah (sida lagu qeexay IRS) ka hor inta aan la goosan.

Sannadka 2018, HDHP waa in laga jari karaa ugu yaraan $ 1,300 qof, ama $ 2,600 qoys.

Qorshuhu ma heli karo ugu badnaan jeebka ka baxsan $ 6,550 qof keliya, ama $ 13,100 qoyska. Qadarka ugu yar ee loo baahan yahay iyo kharashyada ka baxsan jeebka ayaa la isku hagaajiyaa sannadkiiba si loo xisaabtamo sicir-bararka.

Xadka sare ee kharashka ka baxsan ee HDHPs ayaa ka hooseeya xadka ugu sarreeya ee ka baxsan jeebka ee ku habboon qorshayaasha kale . Sanadkii 2014, waxay ahaayeen isku mid, laakiin habka loo isticmaalo in lagu kordhiyo xadka jeebka ka baxsan ee HDHPs waxay ka duwan tahay qaaciddada loo isticmaalo in lagu kordhiyo xadka jeebka ka baxsan ee qorshayaasha kale, sidaa daraadeed xadka sare ayaa wakhti kala duwana.

Sababtoo ah non-HDHPs waxay yeelan karaan xaddidaad ka baxsan jeebka, HDHPs qasab ma ahan qorshooyinka leh qadarka ugu hooseeya, taas oo u muuqan doonta haddii aad ka iibsaneyso caymiskaaga gaarka ah ee suuqa gaarka ah. Laakiin haddii fursadahaaga ay xadidan yihiin loo-shaqeeye iyo mid ka mid ah qorshayaasha la heli karo waa HDHP, waxay u badan tahay inay noqoto qorshaha ugu hooseeya ee loo-shaqeeyahaagu u fidiyo, maaddaama qorshooyinka kale ee la heli karo ay ku jiri doonaan waxtarrada (sida kiisaska xafiisyada xafiiska, intii aad bixin lahayd kharashka buuxa ee booqashadda xafiiska) ka hor inta aan la goyn karin.

Waxaad isticmaali kartaa xisaabtaada kaydka caafimaadka si aad uga caawiso bixinta qarashka ku baxa kharashka qorshaha caafimaad uusan daboolin.

Maqnaansho Mike - Ka jarid - Qaddarka waa qaddarka lagaa rabo inaad bixiso jeebka ka baxsan sanad walba kharashyada la xiriira caafimaadka kahor inta aan caymiskaaga billaabin. Marka loo eego HDHP (oo aad u baahan tahay si aad uga qayb qaadatid HSA), lacagtaada laga jari karo waxay noqon doontaa ugu yaraan $ 1,300 oo ah caymis keli ah, ugu yaraan $ 2,600 oo ah caymiska qoyska.

Diiwaangelinta Qorshe Caafimaad Dheeraad ah
Shirkad kasta oo iibisa caymiska caafimaadka ee gobolkaaga ayaa laga yaabaa inay bixiso HDHP. Loo-shaqeeyahaagu wuxuu bixin karaa HDHP, sidoo kalena waa inaad awood u heshaa inaad heshid HDHP u qalma adigoo la soo xiriiraya is-dhaafsiga dowlad- kaaga, shirkaddaada caymiskaaga, ama wakiil ama dulsaar bixiyeha liisanka lagu iibiyo caymiska caafimaadka ee gobolkaaga. Waaxda ceeymiskaaga gobolka ayaa sidoo kale laga yaabaa inay awoodaan inay bixiyaan macluumaadka ku saabsan HDHP-u qalma.

Maxay yihiin Kharashka Caafimaadka ee Takhasuska leh?

Qorshaha IRS 502 wuxuu qeexayaa kharashyada caafimaad ee khibradda leh sida "kharashka baadhista, daaweynta, yaraynta, daaweynta, ama ka-hortagga cudurrada, iyo kharashyada daaweynta ee saameynaya qayb ama shaqo jirka ah Kharashyadaas waxaa ka mid ah bixinta adeegyada caafimaadka ee ay bixiyaan dhakhaatiirta, dhakhaatiirta ilkaha, dhakhaatiirta ilkaha, iyo dhakhaatiirta kale ee caafimaadka, kuwaas oo ay ka mid yihiin kharashka qalabka, sahayda, iyo aaladaha calaamadaha loo baahan yahay ujeedooyinkaas. "

Marka la eego shuruudaha Xeerka Daryeelka Lacagta La-Beddelayo, mar dambe laguma soo celin karo saldhig bilaash ah oo ku saabsan kharashyada daawooyinka miiska laga soo iibsado, haddii uusan dhakhtarku kuu sheegin warqad dhakhtar.

Maxay yihiin Faa'iidooyinka iyo Faa'iidooyinka Kaydka Kaydka Caafimaadka?

Waaxda Maaliyadda ee Maraykanka ayaa sharaxaysa in faa'iidooyinka HSAs iyo HDHPs ay ka mid yihiin:

• Waxay bixiyaan nabadgelyo adiga oo ka ilaaliya biilasha caafimaadka ee sare ama aan la filayn.
• Ceymisku wuxuu noqon karaa mid la awoodi karo sababtoo ah khidmadaha caymiska caafimaadka ee hooseeya, maadaama qorshayaashu aysan haysan faa'iidooyinka ka baxsan daryeelka ka hortagga ilaa aad ka soo baxayso lacagta lagaa goynayo.
• Waxaad leedahay dabacsanaan si aad u isticmaasho lacagahaaga xisaabtaada si aad u bixiso kharashyada caafimaadka, oo ay ku jiraan kharashyada caymiskaagu aanu dabooli karin.
• Waad ku dhigi kartaa lacagtaada xisaabtaada kharashyada caafimaadka ee mustaqbalka.
• Waxaad kobcin kartaa koontadaada iyada oo loo marayo dakhliga maalgelinta.
• Waxaad sameyneysaa dhammaan go'aamada ku saabsan inta lacag ah ee lagu galo koontadaada, haddii aad ku badbaadinayso kharashyada mustaqbalka ama bixiso kharashyada caafimaadka ee hadda, iyo kharashyada caafimaad ee lagu bixinayo miisaaniyadda HSA. Waxaad dooran kartaa inaad bixiso kharashka caafimaadka kharashyada aan HSA-ga ahayn (tusaale ahaan, lacagta canshuurta ka dib), keydso rasiidhadaada, kadibna dib u bixiso naftaada sannado ama tobanaan sano kadib, iyada oo cashuur aan lacag la'aan ah laga helin HSA. Sidan, HSA waxaa loo isticmaali karaa sanduuqa xaaladaha degdegga ah ama koontada hawlgabka xilliga hore.
• Waxaad haysan kartaa HSA-ta xataa haddii aad shaqo bedesho, beddesho caymiskaaga caafimaadka, noqotid shaqo la'aan, u guurto gobol kale, ama bedesho xaaladdaada guurka. Waxaad kaliya ku darsan kartaa HSA-gaaga inta lagu jiro waqtiga aad haysatid caymiska HDHP. Laakiin lacagta HSA waa adiga lafteedana waxaa loo isticmaali karaa in lagu daboolo kharashyada caafimaad ee takhasus leh mar kasta oo mustaqbalka ah, iyada oo aan loo eegin nooca caynsanaanta caymiska caafimaadka ee aad haysatid (ama aadan haysanin) meeshaas.
• Lacagtaadu waxay ku jirtaa koontada sannad-sannad-ka-jirta "ma isticmaasho ama lumiso" shuruucda

Intaa waxaa dheer, HSA-gaagu wuxuu ku siinayaa keydka canshuur saddex-laab ah:

1. canshuur celinta marka aad wax ku biirinayso koontadaada
2. dakhliga aan canshuurta lahayn ee loo marayo maalgashiga
3. bixinta canshuurta bilaashka ah ee kharashyada caafimaadka khibradda leh

Qaar badan oo ka mid ah ururada macaamiisha, oo ay ku jiraan Ururada Macmiilka, daabacaadda Warbixinta Macmiilka, waxay kuxirnaayeen HSAs sababtoo ah waxay bixiyaan faa'iidada ugu weyn ee dhalinyarada caafimaadka leh ee aan haysan kuwa ku tiirsan iyo dadka hodanka ah oo canshuur badan ku badbaadin kara.

> Ilo:

> Adeegga Dakhliga Gudaha. Sharciga Daryeelka Lacagta La'aanta ah: Su'aalo iyo Jawaabo ku Saabsan Daawooyinka Daawooyinka iyo Daawooyinka.

> Adeegga Dakhliga Gudaha. Bulshada Dakhliga Gudaha. Bulletin Number 2018-10 , Maarso 5, 2018.

> Adeegga Dakhliga Gudaha. Daabacaadda 502. Kharashyada Caafimaadka iyo Ilkaha .

> Adeegga Dakhliga Gudaha. Daabacaadda 969 (2017) Xisaabaadka Kaydka Caafimaadka iyo Qorshayaasha Caafimaadka ee Canshuurta Leh ee kale.