Faa'iidooyinka, Isdhexgalka iyo kala duwanaanta u dhexeeya HSA iyo FSAs
Xisaabaadka Dakhliga Habboon iyo Kaydinta Kaydka Caafimaadka waa laba fursadood Ameerikaanku waxay dooran karaan inay lacag ka dhigaan jeeggooda mushaharka si ay u isticmaalaan kharashyada caafimaadka. Lahaansho ayaa loola jeedaa lacagta waxay ku gashaa xisaab aad adigu isticmaasho. Xisaab kasta wuxuu leeyahay faa'iidadiisa iyo xeerarka kala duwan ee isticmaalka. Waxaa jira isbeddello waaweyn iyo faraqyo udhexeeya Fudud oo Lacag ah (FSAs) iyo Kaydka Kaydka Caafimaadka (HSAs).
Midka ugu Wanaagsan ee u dhaxeeya FSA iyo HSA
Midka ugu muhiimsan ee ka dhexeeya labada xisaabood waa in laguu oggol yahay inaad iska dhigto lacagta ka hor intaadan bixin cashuurta dakhliga. Ilaa inta lacagtaas loo isticmaalo oo keliya "kharashyada uqalma" (fiiri hoos) kadibna waligaa ma bixin doontid canshuurta dakhliga ee lacagtan.
Canshuurtan horay loo sii dhigay waxay ku dari kartaa lacag aad u weyn. Tusaale: Haddii aad ku bixiso $ 500 kharashyada la xiriira caafimaadka marka aad bixiso canshuurta dakhliga, markaa waxaa laga yaabaa inaad kasbato $ 650 si aad u hesho $ 500 si aad u hesho (iyadoo ku xiran hadba canshuurta aad ku jirto). HSA ama FSA, oo macnaheedu yahay inaadan bixin cashuurta, markaa waa inaad keliya $ 500 siisaa $ 500 si aad u bixiso $ 500. Hase yeeshee, waxaad shaqaysay saacado yar si aad u kasbato lacagtaas, iyo kharashka caafimaadkaaga la xiriira wuxuu ahaa $ 150 ka yar.
Farqiga ugu weyn ee u dhaxeeya FSA iyo HSAs
Fiiri farqiga kowaad, oo inta badan isku qasan marka labadaba la barbardhigo.
FSA-du waa xisaab kharash ah. Taasi waxay muujineysaa in lagaa filayo inaad ku qarash gareyso lacagta aad sannadka gudaheeda u dhigtay. HSA waa koontada keydka , macneheedu, waxaad badbaadin kartaa lacagtan ilaa aad u baahan tahay, xataa haddii aadan u baahnayn ilaa sanado badan ka dib.
Dulmarka Guud ee Koontada Bixinta Qaadashada
Koontada xisaabtu waa mid hal sano ah.
Bil kasta sanadkan gaarka ah, xaddiga lacag ee aad horay u go'aamisay waxaa laga jarayaa jeeggaaga oo waxaad ku shubtaa koontada isticmaalkaaga isla mudadaas isla sannadkaas. Waxaad u isticmaali kartaa lacagtan wixii kharash ah " kharashka u qalma " sida uu go'aamiyey Adeegga Dakhliga Gudaha (IRS).
Kharashyada u qalma waxay noqon karaan daaweyn, laakiin waxay kaloo noqon karaan xannaano maalmeed (carruurta ama waayeelka, dadka waaweyn ee ku-tiirsan) ee la xiriira. IRS waxay haysaa liis cusbooneysi ah oo kharashyada caafimaadka ee khaaska ah ee FSA.
Si aad u isticmaasho lacagta aad iska dhigtay, waxaad risiidhka rasmiga ah u soo gudbineysaa qof u shaqeeya shirkaddaada oo loo xilsaaray in lagu maamulo risiidhadaas. Qofkaas ayaa markaa ruqsadahaaga u gudbin doona hay'adda la shaqeysa FSA-da waxaana lagaa soo celinayaa lacagtan xisaabtaada. Sanadihii ugu danbeeyay, qaar ka mid ah loo shaqeeyayaasha waaweyn ayaa bilaabay kaararka deynta si ay si toos ah ugu helaan FSA-gaaga sidaa daraadeed uma baahnid inaad marayso nidaamka risiidhka.
Furaha FSA waa inuu isticmaalaa-ama-lumiyo-it. Lacagta aad dhigtay hal sanno waa in lagu kharash gareeyaa sanadkaas, ama waa la tirtiri doonaa. Taasi waa sababta ay muhiimka u tahay in si qoto dheer loo qiyaaso intaad u malaynayso inaad kharashka ku bixinayso sanad walba.
Sida runta ah barnaamij kasta oo dawladeed ah, waxaad u baahan doontaa inaad barato xeerarka isticmaalka FSAs si loo hubiyo in FSA uu kuu yahay doorasho wanaagsan.
Kaqayb-qaadashada Koontada Kaydka Caafimaadka
Koontada kaydka caafimaadka waa sannado badan, laga yaabee xittaa noloshooda meel gooni u dhigan. Kaydka xisaabta waxaa laga yaabaa inay si toos ah uga soo jogto mushaharkaaga, loo-shaqeeyahaagu wuxuu ku dhejin karaa xisaabta, ama waxaad ku dhejin kartaa lacagtaada. Sida kor lagu sharaxay, lacagta lagu keydiyo HSA ma aha dakhli canshuur ah.
Marka wakhtigu yimaaddo inaad bixiso jeebka ka baxsan kharashka caafimaadka ee khibrad leh , waxaa laga yaabaa inaad iska bixiso lacagahaaga HSA. Si ka duwan FSA, kaliya kharashyada caafimaadka ama kharashyada la xiriira caafimaadka waxay xaq u leeyihiin magdhawga HSA-gaaga. Haddii aad lacag u qaadato sabab kale, waxay noqon doontaa canshuur iyo ganaaxyo suurtagal ah.
IRS waxay haysaa liistada kharashyada caafimaadka ee u qalma HSA. Liiskaasi waxaa ka mid ah wada-bixinta, jar-jaryada, kharashka daawada, alaabooyinka caafimaad ee joogtada ah sida caanaha ama muraayadaha indhaha.
Faa'iidada ugu weyn ee HSA waa xaqiiqda ah in lacagta ay tahay had iyo jeer inaad haysato ama isticmaasho. Ma tagayso dhamaadka sanadka. Laga yaabee inaad lacagtan canshuur la'aanta ah ku kaydinayso HSA inta aad ku jirto 20sano, marna u isticmaalin ilaa aad ku jirto 60s - ama ka dib.
Inkastoo ay u muuqato in xisaabtankan kaydka ah uu noqon doono fikrad aad u wanaagsan qof walba, qof kasta looma oggola inuu helo HSA. Kaliya kuwa haysta qorshe caymis caafimaad oo sarreysa ayaa laga yaabaa inay sameeyaan HSA si ay uga faa'iidaystaan cashuurta. Xeerarka ku saabsan sida sarreeya ee laga goosan karo waa inay ahaataa, iyo intee in la badbaadin karaa sannadba sanadka.
Ka hor inta aanad sameysan HSA, waxaad u baahan doontaa inaad si cad u fahanto sida HSA u shaqeyso , iyo sida loola dhaqmo qorshe caymis caafimaad oo sarreysa, oo lagu daray xeerarka iyo xaddiga kaydinta iyo lacag celinta.