Ku beddelida caymiska caafimaadka ee xaaskaaga ama qorshaha caafimaadka ee lamaanaha ayaa kaa badbaadin kara.
Haddii adiga iyo xaaskaaga ama lammaanahaagu ay labaduba uqalmaan faa'iidooyinka caafimaadka shaqaalaha, ka fiiri fursadaha caymiska caafimaadka ee shirkad kasta inta lagu jiro diiwaangelinta furan si aad u aragto taas oo kuugu yaraan karta. Loo-shaqeeyayaashu aad ayey u kala duwan yihiin marka la eego tabarucyada ay ku sameeyaan wadarta guud, oo aad awoodi karto inaad lacag kaydsato adigoo bedelaya caymiskaaga xaaskaaga.
Waqtiga firaaqada ee shirkadaada, fiiri qorshayaasha kala duwan ee loo-shaqeeyahaaga. Waxaa laga yaabaa inaad awoodi karto inaad lacag kaydsato adoo dooranaya qorshe kale, sida HMO oo kaa dooneysa inaad doorato dhakhtar daryeel hoose si aad iskugu xirto daryeelkaaga. Meelaha qaarkood ee dalka, dhakhaatiirta maxalliga ahi waxay ku jiri karaan dhammaantood ama badi shabakadaha qorshaha caafimaadka mana laga yaabo inaadan ka walwalsaneyn isbeddelka dhakhaatiirta .
Ka Faaiidow Diiwaangelinta Furan
Shirkado waaweyn oo badan ayaa bixiya qorshooyin caafimaad oo kala duwan. Inta lagu jiro xilliga diiwaangelinta furan ee shirkadda, waxaad bedeli kartaa caymiskaaga qorshaha caafimaadka illaa qorshe ka duwan (taariikhdaada caafimaad maaha kaalin door ah u-qalmitaankaaga inaad beddesho qorshooyinka). Iyadoo ku xiran qorshaha qorshaha ee loo-shaqeeyahaagu bixiyo, waxaa laga yaabaa inaad awoodo inaad samayso doorashooyin kale, sida kordhinta ama hoos u dhigista qadarka sanadlahaaga. Waxa kale oo aad isku qori kartaa caymiska caafimaadka haddii aadan hore u qorin ama hoos u dhigin caymiskaaga.
Shirkadaha intooda badan waxay qabtaan muddooyinkooda diiwaangelinta furan (badanaa joogaan hal bil) xilliga dayrta ee sanad kasta si loogu oggolaado isbedelka faa'iidooyinka caafimaadka Janawari 1 ee sanadka soo socda. Shirkadaha qaarkood waxay leeyihiin waqtigooda diiwaangelinta furan waqtiyada kale waxaadna filan kartaa inaad hesho ogeysiis ku filan horey.
Marka muddada is-qorista ee furan ee shirkaddaadu dhammaato oo aad samaysay doorashooyinkaaga sanadka soo socda, caymiskaaga caafimaad ayaa la xiraa illaa iyo inta lagu jiro xilliga diiwaangelinta sanadlaha ah ee soo socota. Haddii aadan haysan nooc ka mid ah dhacdooyinka u qalmidda, ma awoodi doontid inaad wax ka bedesho caymiskaaga caafimaad sanadka oo dhan.
Haddii aad ka fekereyso in aad u bedesho caymiska caafimaadka ee xaaskaaga ama kan kale, hubi in muddooyinka isqorista ee furan ee loo-shaqeeyayaasha labaduba ay isku dhafan yihiin. Waxaad awoodi doontaa inaad ka tagto qorshaha hal mar inta lagu jiro diiwaangelinta furan, oo aad iska qori karto qorshaha kale inta lagu jiro diiwaangelinta furan, laakiin waxaad ku dhammeysan kartaa kala duwanaansho caymiska haddii labada shaqo-bixiye aanay lahayn isqoritaan furan isla waqti isku mid ah .
Shaqo-bixiyeyaasha intooda badani waxay isku qoraan diiwaan gelinta furan xilliga dayrta, iyadoo isbeddelka caymiska isbedelayo 1-da Janaayo. Laakiin waxaa muhiim ah in la fahmo in haddii loo-shaqeeye uu leeyahay diiwaangelin furan inta lagu jiro bartamaha sanadka (oo leh sanadka cusub ee billaabanaya Ogost 1, tusaale ahaan) iyo midka kale wuxuu haystaa isqorista furan ee deyrta leh sanadka qorshaha ah ee raacaya sanadka kalandarka, waxaa laga yaabaa in aanad caymis ku jirin dhowr bilood inta lagu jiro kala guurka. Haddii aad ku jirtid caafimaad wacan, waxaad isku qori kartaa qorshe gaaban si aad u daboosho intaad ku jirto farqiga, laakiin haddii farqiga u dhaxeeya saddex bilood ama ka badan, waxaad ku jiri doontaa gorgortanka ciqaabta shaqsiga ACA .
Munaasabadaha Ciyaaraha
Munaasabada uqalmaata waxay kuu ogolaaneysaa inaad bedesho caymiskaaga shaqo-ku-saleysan intaad ku jirto sanadka dhexdiisa. Maxaa u qalma "dhac" waxaa go'aamiya xeerarka fadaraalka oo ay ka mid yihiin:
- Guurka
- Dhalasho ama korsasho ilmo
- Furiinka ama kala go'a sharciga
- Dhimashada lamaanahaaga ama mid ka mid ah kuwa kugu tiirsan
- Maqnaanshaha aan qasabka ahayn
Inta lagu jiro xilliga isqorista khaaska ah ee ay dhalisay munaasabadda u qalmidda, waxaad ku biiri kartaa caymiskaaga xaaskaaga ama kan kale. Hase yeeshee, si kastaba ha ahaatee, dhacdooyinka kor lagu sharraxay (marka loo-shaqeeyayaasha lamaanaha leh waqtiyada isqorista is-dhexgalka iyo qorshaha sanadka ee sanad-dugsiyeedka) kama soo baxaan xilliga diiwaangelinta gaarka ah.
Haddii aad hoos u dhigto caymiskaaga inta lagu jiro xilliga isqorista ee furan, iyo xaaskaaga / saygaagu wuxuu leeyahay marxaladda dambe ee isqorista, furitaankaaga caymiska looma xisaabinayo munaasabadda uqalmida, maadaama uu ahaa mid ikhtiyaari ah - halkii aan caymis lahayn.
Intaa waxaa dheer, haddii aad leedahay qorshe daryeel oo la maareeyey (sida PPO ama HMO) oo aad isticmaasho shabakadda bixiyeyaasha , waxaad awoodi kartaa inaad bedesho qorshooyinka caafimaadka haddii aad u guurto bulsho ka duwan isla markaana aanad joogin aagga adeegga shabakada ee da ' qorshaha.
Go'aaminta Qorshaha Shaqada ee Ku-saleysan Shaqada ayaa Bixin doona Qiimaha ugu Fiican
Inkastoo ay kugu qaadan karto wakhti yar, sii wad nambarada si aad u ogaato haddii ay macno u yeelato dhammaan xubnaha qoyskaaga si ay ugu joogaan isla qorshe caafimaad. Waxaa laga yaabaa inaad awoodi karto inaad lacag kaydsato adigoo haysta caymis caafimaad gaar ah xubnaha qoyskaaga. Tusaale ahaan:
Don iyo Barbara
Don S., oo 46 jir ah, iyo xaaskiisa Barbara S., oo da'doodu tahay 44 jir, labaduba waxay leeyihiin ikhtiyaarka caymiska caafimaadka iyaga oo u shaqeeya loo shaqeeyayaashooda. Waxay qabaan caymiska qoyska iyada oo loo marayo Don, oo ay ku jiraan caymiska carruurtoodu ay da'doodu u dhaxayso 10 iyo 14 jir. Daawadu waa miisaan weyn oo leh nooca 2 sonkorowga, kolestaroolka sare, iyo cadaadiska sare ee dhiigga; wuxuu adeegsanayaa adeegyo badan oo daryeel caafimaad ah. Barbara iyo caruurtu waxay ku sugan yihiin caafimaad wanaagsan waxaana ay u baahnaayeen baaritaano caadi ah dhowrkii sano ee lasoo dhaafay.
Sababtoo ah dhibaatooyinka caafimaadka ee Don, waxay haystaan qorshe caafimaad oo hooseeya oo laga yaabo in la bixiyo qandaraasyo aad u sarreeya. Qoysku waxaa laga yaabaa inay awoodaan in ay lacag ku badbaadiyaan adoo Daahir ka dhigaya qorshaha hoose ee loo qoondeeyey isaga oo loo shaqeeyeha oo Barbara ka dooranaya qorshe qoys oo ka goosan kara nafteeda iyo caruurta iyada oo loo marayo loo shaqeeyaha.
Laakiin tani mar walba ma noqon doonto doorka ugu fiican, sababtoo ah waxay ku xiran tahay qayb weyn oo ku saabsan inta ay tahay inta ugu badan ee loo shaqeeyaha uu rabo inuu daboolo. Sida laga soo xigtay falanqaynta Hay'adda Kaiser Family Foundation, celceliska loo-shaqeeyaha oo bixiya faa'iidooyinka caafimaadka ayaa bixiya qiyaastii boqolkiiba 70 wadarta qaddar-xilliyeedka qoyska. Laakiin shaqo-bixiyeyaasha qaarkood waxay kaliya ku darsadaan lacag-bixinta shaqaalahooda, mana aha xubnaha qoyska ee lagu daro qorshaha. Sidaa darteed si loo ogaado in qoyskaaga ay tahay in lagu daboolo hal qorshe ama isticmaalo labadaba, waxaad u baahan tahay inaad ogaatid inta ay tahay inaad ku dallacdo lacagta caymiska ee hoos yimaada xulasho kasta.
Maria iyo Jorge
Maria G., oo ah 32 jir, ninkeeda Jorge G., oo da'diisu tahay 33 jir, labaduba waxay shaqeeyaan wakhti buuxa iyo mid kastana waxay leeyihiin caymis caafimaad oo ay bixiyaan shaqabixiyeyaashooda. Labada shirkadood waxay leeyihiin mudo is-qoritaan oo furan laga bilaabo bartamihii Oktoobar illaa bartamihii Nofembar.
Bishii Sebtembar, Maria waxay dhashay dhalmo, dhacdo u qalmeysa oo u oggolaaneysa inay ku daraan ilmaha, Jorge, Jr. mid ka mid ah qorshooyinka caymiska caafimaadka. Si kastaba ha noqotee, ku-darka ku-tiirsanaha labada qorshe wuxuu bedelayaa caymiska caymiska shaqaale-keli ah ee caymiska qoyska ama caymiska ilmo-dheeraadka ah ee carruurta (iyada oo ku xidhan qaybta caymiska ee loo-shaqeeyuhu isticmaalo), taasoo si weyn u kordhisa lacagta bil kasta.
Laga soo bilaabo kordhay wax ka badan $ 250 bishii bil kasta oo loo shaqeeye, lamaanayaashu waxay eegeen doorashadooda. Mid ka mid ah doorashadu waa in la sugo illaa iyo isdiiwaangalinta furan iyo in dhammaan xubnaha qoyska ee hal qorshe caafimaad laga siiyo hal loo shaqeeye. Tani waxay dhici kartaa in ay joojiso lacagtooda, gaar ahaan haddii loo-shaqeeyaha Maria uu horey u sii waday caymiska "qoyska" oo uu ku daro Jorge, Jr. Hadday taasi dhacdo, marka lagu daro Jorge, Sr. ma kordhineyso lacagta caymiska (premiums) Hase yeeshee, haddii lacagta Maria ee hadda lagu bixiyo shaqaale-iyo-caruurta, tan iyo markii lagu darey Jorge, Sr. waxay kor u qaadi doontaa qiimaha sarreeya heerka qoyska.
Fursad kale ayaa ah inaad iibsato siyaasad suuqa shakhsi ahaaneed ee ilmaha. Iyadoo ku xiran hadba inta ay shaqaaleeyuhu ku soo dallacayaan inay ku daraan dadka ku tiirsan, waxaa laga yaabaa in ay ku dhamaato inay qaali u tahay inay iibsato siyaasad gooni ah ee ilmaha. Tani waxay u egtahay inaysan noqon kiiska haddii qoysku haysto in ka badan hal ilmo, si kastaba ha ahaatee, tan iyo markii qorshaha loo-shaqeeyaha ee loo-shaqeeyaha sida caadiga ah uu ka qaadayo qiimaha mid ka mid ah ilmo ama ilmo badan, halka qorshooyinka suuqa shaqsi ahaaneed ay ujrad u yihiin ilmo kasta oo Qoyska, ugu badnaan saddex (seddex carruur ah oo ka mid ah hal qoys oo da'doodu ka yar tahay 21 sano jir, ma jiro sicir dheeraad ah suuqa suuqa).
Fahmaan Qalinka Qoyska
Haddii aad ka fekereyso qorshe suuq ah oo loogu talagalay hal ama in ka badan xubnaha qoyska, marka lagu daro caymiska loo shaqeeyaha hal ama dhowr xubnood oo kale oo qoyska ka mid ah, ogsoonow in helitaanka qorshaha loo-shaqeeyaha loo-shaqeeyaha uu saameyn doono xubnaha kale ee qoyska xaq u leh kaalmada caymiska ee suuqyada shakhsi ahaaneed.
Kuwa iibsanaya caymiska shakhsi ahaaneed, kabitaanada caymiska waxaa laga helayaa ACA badalashada gobol kasta, iyadoo ku xidhan dakhliga. Laakiin xitaa haddii dakhliga qoyskaaga uu kaa dhigayo inaad u-qalantid kabid, helitaankaaga qorshaha loo-shaqeeyaha loo-shaqeeyuhu wuxuu leeyahay door kale. Haddii qiimaha ugu yar ee loo-shaqeeye ee loo-shaqeeyaha uu heli karo qoyskaaga iyo kharashka lagu dabooli karo shaqaaluhu waxaa loo tixgelin karaa mid la awoodi karo (oo aan ka badnayn 9.56 boqolkiiba wadarta dakhliga qoyska 2018), xubnaha kale ee qoyska ee xaqa u leh in lagu daro Qorshaha loo-shaqeeyaha ee loo-shaqeeyaha (iyadoon loo eegin inta ay ku kacayso qarashka dheeraadka ah ee lagu darayo qorshaha) xaq uma laha kaalmada caymiska lacagta caymiska. Tan waxaa la yiraahdaa qosolka qoyska , waana muhiim inaad maskaxda ku hayso markaad tirineyso tirooyin si aad u aragto in qaar ka mid ah xubnaha qoysku ay ka fiicnaan karaan caymiska suuqa shakhsi halkii ay ka heli lahaayeen ceymiska loo-shaqeeyaha ee kafaala qaaday.
Lacagaha loogu talagalay xaaska
Marka loo eego Sharciga Daryeelka Lacageed, shaqaaleeyayaasha waaweyn ayaa looga baahan yahay inay bixiyaan caymiska shaqaalahooda waqtiga buuxa iyo kuwa shaqaalaha ku tiirsan. Laakiin looma baahna inay bixiyaan caymiska lamaanaha shaqaalaha. Qaar badan oo loo-shaqeeyayaashu waxay sii wadaan inay bixiyaan caymiska lamaanaha shaqaalaha, laakiin qaar ayaa go'aaminaya in lamaanayaashu aysan xaq u lahayn inay isku qoraan ceymiska ay heli karaan shaqaaleeyahooda, qaar ka mid ah shirkadaha hadda waxay ku darayaan lacag dheeraad ah haddii lamaanayaasha shaqaalaha ay doortaan in lagu daro lamaanahooda 'Qorshayaasha marka ay sidoo kale leeyihiin ikhtiyaar u ah inay la saxiixdaan qorsheyaashooda loo shaqeeyaha.
Si loo xalliyo arrimaha, 10 boqolkiiba shaqo-bixiyeyaasha bixiya macaashka caymiska caafimaadka ayaa bixiya magdhow dheeraad ah shaqaalaha haddii ay diidaan qorshaha loo-shaqeeyaha loo-shaqeeyaha oo halkii ay doortaan inay isku qoraan qorshahooda lamaanaha. Sidaa awgeed qaar ka mid ah loo-shaqeeyayaashu waxay qaadayaan tallaabooyin firfircoon si ay u yareeyaan tirada lamaanayaasha isqorxiya qorshahooda, halka qaar ka mid ah loo shaqeeyayaashu ay qaadaan tallaabooyin firfircoon si ay ugu dhiirigeliyaan shaqaalahooda shaqadooda inay u saxiixaan caynsanaanta caymiska halkii ay qorshahoodu u-hawlgeli lahaayeen.
Markaa tusaale ahaan, tixgelin Bob iyo Sue, kuwaas oo isqabaa oo mid waliba uu leeyahay ceymiska loo-shaqeeyaha ee laga helo shaqaaleeyahooda. Labada shaqo-bixiye waxay sidoo kale isticmaalaan sicir-darro masruuf ah marka xaaska uu leeyahay caymiska loo-shaqeeyaha ee loo-shaqeeyaha oo la heli karo. Haddii Bob uu go'aansado inuu ku biiro qorshaha qorsheha caafimaad ee loo shaqeeyeha, loo-shaqeeyaheedu wuxuu ku dari doonaa lacag dheeraad ah-marka lagu daro lacagta caymiska-maxaa yeelay Bob wuxuu dooran karaa inuu noqdo qorshaha loo-shaqeeyaha.
Waxay weli noqon kartaa mid macquul ah in lagu daro lamaanahaaga qorshaha loo-shaqeeyahaaga markaad wax ka bedesho dhammaan isbeddellada, laakiin waxaad rabi doontaa inaad fahamto haddii loo-shaqeeyahaagu uu leeyahay sicir kufsi oo loogu talagalay lamaanayaasha hoos u dhigaya qorshahooda loo-shaqeeyaha oo iska qor qorshaha xaaska.
Tixgelin Khaas Ah Haddii Aad Qabto HDHP
Haddii adiga ama xaaskaaga / saygaaga uu leeyahay ikhtiyaarka qorshaha caafimaadka sare ee loo yaqaan 'HHHP' ee shaqada laga rabo, waxaad u baahan doontaa inaad ka war hayso wax ka qabashada hal xubin qoys oo qorshaha ah oo ka badan hal ka badan.
Haddii xubin ka mid ah xubin qoyska ka mid ah ay hoos timaad HDHP, qaddarka aad ku darsan karto HSA way ka hooseeysaa sidii ay noqon lahayd haddii labo ama in ka badan oo xubnaha qoyska ah ay hoos imanayaan HDHP. Hase yeeshe, dhinaca kale, lacagta laga jaro HDHP waxay caadi ahaan laba jeer sareeysaa haddii aad haysato caymiska qooyska (oo ka soo horjeeda caymiska kaliya hal qof), iyo qoyska oo dhan laga jari karo waa in la buuxiyaa ka hor inta xubnaha qoysku aanay xaq u lahayn faa'iidooyinka ka dambeeya (oo la xariira in aan xubin qoys kaliya ah looga baahnayn in uu ku dhaco in ka badan kharashyada ka baxsan jeebka ee sannadka marka loo eego xadka shakhsiga ee ka baxsan xadka ay dawladdu federesho sannadkaas tahay, sanadka 2018, waa $ 7,350).
Sidaa darteed haddii aad qabto ama aad ka fiirsan tahay caymiska HDHP iyo tabarucaadka HSA, waxaad u baahan doontaa inaad maskaxdan maskaxda ku hayso markaad go'aansato in qoyska oo dhan ay tahay inuu ku jiro hal qorshe, ama qorshooyin gooni ah.
> Ilo:
> Cornell Law School, Machadka Macluumaadka Sharciga. 29 CFR 2590.701-6 - Wakhtiyada isqorista gaarka ah.
> Adeegga Dakhliga Gudaha. Nidaamka Dakhliga 2017-36 .
> Hay'adda Kaiser Family Foundation. Faa'iidada Caafimaadka ee Shaqaalaha 2016 Soo-koobidda Natiijooyinka. Sebtembar
> Hay'adda Kaiser Family Foundation. Gargaarka Caafimaadka ee Shaqaalaha 2017 Soo-koobidda Natiijooyinka. Sebtembar 2017.
> Bulshada Maareynta Agabka Dadweynaha. 2017 marka la eego 2018 HSA Xadaynta Kharashka. May 2017.