Kharashka Daryeelka Caafimaadka iyo Gunnooyinka Kharashka Qaadashada
Xisaabaadka Kaydka Caafimaadka iyo Xisaabaadka Qaadashada Daqliga ah waxay kaa caawinayaan inaad hoos u dhigto canshuurta dakhliga markaad keydsato lacag si aad u isticmaasho kharashyada caafimaadka. Hase yeeshee, isku midka ayaa la joogaa halkaas. Maxaad ka ogtahay farqiga u dhexeeya HSA iyo FSA si aad u dooran karto ikhtiyaarka adiga kugu habboon? Maxay yihiin faa'iidooyinka iyo khasaarooyinka qorshooyinkaan?
Farqiyada u dhexeeya HSA iyo FSA
Waxaa jira faraqyo farabadan oo udhexeeya HSA iyo FSA, oo aanad si dhow u eegin waxaad dareemi kartaa jahwareer. Bal aynu eegno qaar ka mid ah khilaafaadka ugu muhiimsan.
HSAs & FSAs kala duwan yihiin kuwa leh mulkiilaha
Marka aad bilowdo Xisaab Sarreysa (FSA), xaq uma lihid koontada; shaqaaleeyahaagu sameeyo. Adiga ma qaadan kartid. Xaaladaha qaarkood, xittaa lacageed ayaad ku waayi-lacagtii aad ka bixisay jeegaggaaga mushaharka-loo-shaqeeyahaaga. Tani waxay dhici kartaa inaad shaqadaada ka tagto ama si xor ah u tagto.
Markaad furaneyso Keydka Kaydka Caafimaadka (HSA), waxaad leedahay koontada iyo dhammaan lacagtaas. Markaad guurto, isbedesho shaqooyinka, iyo xataa haddii aad lumiso caymiskaaga caafimaad.
Qaadashada Vs Save
Xisaabaadka Qaadashada Kharashka ah waxay ku habboon yihiin inay kuugu dhiirigeliyaan inaad ku bixiso inta badan ama dhammaan lacagtaas. Xisaabta Kaydka Caafimaadka, dhanka kale, ayaa qaabeeya si aad kuugu dhiiri geliso inaad kaydiso .
Lacag ma gelin kartid lacagta lagaa galiyay FSA, markaa ma xiiso ku yeelan doontid. Xitaa tan ka sii daran, waxaad lumisaa maalgelin aan loo baahnayn loo-shaqeeyahaaga dhammaadka sanadka; waxay u isticmaaleysaa ama lumiso. Loo-shaqeeyayaasha waxaa loo oggol yahay inay lacag u diraan ilaa $ 500 oo ka mid ah lacagahaaga aanad qarqin FSA-gaaga sanadka soo socda, laakiin lagama maarmaan inay sidaas sameeyaan.
Wax kasta oo ka badan $ 500 oo aanad ku qorin koontadaada dhammaadka sanadka ayaa ka gaaban doona qasnadda cidda aad u shaqayso.
Dhinaca kale, waxaad aadi kartaa sanado badan oo aad jeceshahay adiga oo aanad lacag ku lahayn xisaabtaada HSA, iyo, ka duwan FSA, lacagta weli way jiri doontaa. Loo shaqeeyahaagu ma taaban karo. Ma jiro waqti kama dambays ah oo sanadka ku-meel-gaadh ah oo lagu isticmaalo ama lumiyo.
Halkii aad ku fadhidoon lahayd koontadaada waxba ma samaynayso, waxaad ku maalgelin kartaa lacagtaada HSA. Dulsaarka iyo dakhliga ayaa kor u kaca canshuurta. Ma bixinaysid canshuur ku saabsan dakhliga ama waxtarrada markaad ka baxdo haddii aad u isticmaasho kharashyada caafimaadka ee khibrada u leh.
Shuruudaha Xaq u Yeelashada Khilaaf udhexeeya FSA & HSA
Si aad uga qayb gasho FSA, waa inaad heysataa shaqo aad u shaqeyso oo bixisa FSA. Shaqaaleeyaha ayaa go'aaminaya shuruudaha u-qalmitaanka. Koontadu waxay ku xiran tahay shaqadaada.
Si aad uga qayb gasho HSA, waa inaad leedahay Qorshe Caafimaad Dheeraad ah oo Tayo leh ama HDHP. Haddii aad joogto Medicare , xaq uma lihid inaad bilowdo HSA. Haddii aad haysatid caymis caafimaad oo badan, waliba marka lagu daro HDHP ama halkii HDHP, xaq uma lihid. Haddii qof kale uu kugula talin karo adiga oo ku tiirsan canshuur celintooda, xaq uma lihid, xiitaa haddii aysan run ahaantii sheegan.
Haddii aad heysato FSA, xaq uma lihid inaad bilowdo HSA haddii macaamilkaaga FSA uu yahay Ujeeddo Xaddidan oo Lacageed. FSAs-ga gaarka ah waxaa loo isticmaali karaa oo keliya in lagu bixiyo kharashka aragtida iyo ilkaha. Haddii aad heysato FSA oo aad jeceshahay inaad bilowdo HSA, waxaad leedahay laba ikhtiyaar: ka hubi cidda aad u shaqayso si aad u ogaato haddii FSA-gaagu yahay Fikrad Lacageed Lacageed, ama sug ilaa sanadka soo socda oo ka takhalusi FSA.
HSA waxaa loogu talagalay inay kaa caawiso inaad la qabatid jar-jaryada badan ee la xidhiidha qorshooyinka caymiska caafimaadka HDHP. Inkasta oo bilowga HSA-gaaga laga yaabo inuu xiriir la leeyahay shaqadaada, koontadaada kuma xirna shaqadaada; waxay ku xiran tahay caymiska caafimaadka HDHP.
Xaqiiqdii, xitaa ma aha inaad haysato shaqo si aad u bilowdo HSA.
Maxaa kugu dhacaya xisaabtaada markaad shaqaaleysid mushaharkaaga
Haddii aad lumiso shaqadaada, guud ahaan waxaad lumisaa FSA -gaaga iyo lacagtaas. Xitaa ma isticmaali kartid lacagtaada FSA si aad ugu bixiso khidmadaha caymiska caafimaadka ee COBRA .
Marka la barbardhigo, marka aad lumiso shaqadaada, waxaad haysataa HSA iyo dhamaan lacagahaaga. Haddii aad lumiso caymiskaaga HDHP ee shaqadaada, laguma ogola inaad lacag dheeraad ah ka qaadato HSA-gaaga illaa aad ka heshid qorshaha kale ee caafimaadka HDHP. Si kastaba ha noqotee, waxaad weli ka noqon kartaa lacag aad ku bixiso kharashyada caafimaadka ee xaq u leh, xitaa haddii aadan haysanin HDHP. Xaqiiqdii, xitaa waxaad isticmaali kartaa macaashka HSA si aad ugu bixiso khidmadaha caymiska caafimaadka COBRA ama inaad bixiso khidmadaha caymiska caafimaadka haddii aad qaadato macaashka shaqo la'aanta dowladda.
Yaa ku biirin kara FSA iyo HSA
Iyadoo la raacayo FSA, adiga ama cidda aad u shaqayso ayaa ku caawin karta, iyo shaqo-bixiyeyaasha badankood ma doortaan. Kaalmada FSA waxaa guud ahaan lagu sameeyaa canshuur celinta mushaharka kahor, waana inaad ku qanacsan tahay in aad haysato qadar gaar ah oo laga soo qaato jeeg kasta si aad u hesho sanadka oo dhan. Markaad sameyso ballanqaad lacageed, laguma ogola inaad bedesho ilaa muddada isqorida ee xiga.
Iyada oo HSA, laguma xiri geli sanadka oo dhan. Waad beddeli kartaa qaddarkaaga lacagtaada haddii aad doorato. Qof kasta ayaa ka qayb qaadan kara HSA-gaaga: Loo-shaqeeyahaaga, adiga, waalidkaa, qofkaagii hore, qof kasta. Si kastaba ha ahaatee, deeqaha ka yimaada ilaha dhammaantood ma noqon karaan wax ka badan xadka ugu sarreeya ee ay bixiso IRS.
Waxaad ka caawin kartaa HSA in ka badan kan FSA
Sharciyada IRS waxay xadaan inta xaddiga lacag la'aanta ah ee aad ku dhufan karto labadaba HSA iyo FSAs labadaba. Loogu talagalay FSA, waxaa laguu oggol yahay inaad ku biirto $ 2,650 ee sanadka 2018. Hase-yeeshee, loo-shaqeeyahaagu wuxuu ku dhejin karaa xaddidaad xoogan oo ku saabsan ku-darkaaga FSA haddii uu doorto.
Imisa ayaad ku biirin kartaa isbedelada HSA sanad walba waxayna kuxirantahay haddii aad haysatid caymiska qaaxada ee HDHP ama caymiska HDHP oo keliya.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| Caymiska keligiis oo ka yar 55 sano | $ 3,400 | $ 3,450 |
| Caymiska Qoyska ee ka yar 55 sano | $ 6,750 | $ 6,900 |
| Da'da isku-kalsoon ee 55+ | $ 4,400 | $ 4,450 |
| Da'da caymiska qoyska 55+ | $ 7,750 | $ 7,900 |
Yaa ka masuul ah HSA iyo FSA?
Maadaama uu shaqaaleeyahaagu farsamo ahaan u leeyahay koontadaada FSA-ga, culaysyada maamulka ee koontada noocan ah ayaa ku dhacaya loo-shaqeeyahaaga. Tusaale ahaan, waa masuuliyadaada loo-shaqeeyahaaga si aad u hubiso in miisaaniyada ka-noqoshada ka jirta FSA-gaagu kaliya lagu bixiyo kharashyada caafimaad ee u-qalma.
Iyada oo HSA ah, bustada ayaa kula joogsanaya. Adiga ayaa mas'uul ka ah xisaabinta kaydka HSA iyo ka bixitaanka. Waa inaad haysataa diiwaannada ku filan si aad u muujisid IRS in aad ku bixisay wixii lacag ah ee kharashka caafimaadka ee xaq u leh, ama waxaad bixin doontaa cashuurta dakhliga iyo 20% rigoore lacageed oo dhan. Sannad kasta oo aad dhigato deebaajin ama aad ka qaadato kaarkaaga HSA, waxaad u baahan doontaa inaad buuxiso foomka 8889 canshuur celintaada federaalka.
HSA Vs FSA-kaliya Hal Qof ayaa loo Isticmaali Karaa Sanduuqa Xaaladda Degdega ah
Maadaama aad haysato HSA, waxaad tahay qofka go'aaminaya goorta lacagta la bixinayo iyo waxa loo isticmaalo. Haddii aad dooratid inaad u qaadatid wax aan ahayn kharashka caafimaadka ee u-qalma, waxaad ku bixin doontaa dhibco boqolkiiba 20 ah. Waxaa intaa sii dheer, lacagaha aan caafimaadka ahayn waxaa lagu dari doonaa dakhligaaga sannadkaas, sidaas darteed waxaad bixin doontaa canshuur celin sare, sidoo kale.
Inkastoo laga yaabo inaan lagugula talin, oo laga yaabo inaysan aheyn isticmaalka faa'idada maaliyadeed ee HSA-gaaga, waxay ku raaxaysan kartaa inaad ogaato inaad haysato lacag lacag ah oo aad ku heli kartid xaalad degdeg ah haddii aad tahay. Si kastaba ha ahaatee, waa inaad sidoo kale diyaar u tahay inaad bixiso ganaaxyada.
Iyadoo la raacayo FSA, laguma oggolaan doono inaad lacagta ka bixiso wax kasta oo aan ahayn kharashka caafimaadka ee u-qalma. Haddii gurigaagu gubto, adiga iyo ilmahaagu waxay la kulmaan iyagoo ku nool waddada ... nasiib adag. Adiga ma isticmaali kartid lacagtaada FSA ee guriyeynta, si kasta ha ahaato sida aad u baahan tahay.
HSA Vs FSA-One Only ayaa loo isticmaali karaa in lagu caawiyo qorshaha hawlgabka
Inkastoo FSAs aan loo malaynaynin xisaabaadka hawlgabka, HSAs ayaa sii kordheysa loo adeegsanayaa hab kale oo lagu badbaadinayo hawlgabka. Maadaama macaamilka FSA loo adeegsan karo kharashyada caafimaadka ee uqalma ama la ciribtiro sanadka dhamaadka, ma caawin karto qorsheynta hawlgabka (marka laga reebo lacag kasta oo aad kaydsan karto iyo haddii kale haddii aad maalgashato canshuurta bilaashka ah ee sababaha caafimaad ee u-qalma).
FSA-iyo HSA-kaliya Kaliya ee kuu ogolaato inaad kaashato lacag aanad ku qanacsaneyn
Iyada oo HSA ah, waxaad kaliya lacagta ka bixin kartaa dhab ahaantii koontada. Si kastaba ha noqotee, FSA, waxaa laguu ogolyahay inaad ka noqotid waxtarkaaga sanadlaha ah sida ugu dhaqsiyaha badan ee aad sameysay qaybta koowaad ee sanadka.
Tusaale ahaan, aan dhahno inaad isku dayday inaad haysato $ 1,200 sanadkiiba, taas oo ah $ 100 bishii, mushaharka laga jaray oo laguugu shubay FSA-gaaga. Haddii aad xanuunsato oo aad bixiso $ 1,500 oo caymis caafimaad oo dhan laga goosto bisha Febraayo, waxaad heli doontaa oo keliya $ 100- $ 200 oo ah FSA-gaaga. Dhibaato la'aan, waxaad ka noqon kartaa lacag dhan sannadkii oo dhan $ 1,200, xitaa haddii aadan xaqiiqdii weli ku biirin.
Waxaad yeelan doontaa dheelitirka FSA ee diidmada ah, laakiin tabarucaadu waxay sii wadi doonaan mushahar kasta. Dhammaadka sanadka, miisaankaaga FSA wuxuu noqonayaa eber. Maxaa dhacaya haddii aad shaqada ka tagto dhamaadka sanadka? Uma baahnid inaad bixiso farqiga dib u celinta!
HSA iyo FSA ee heerarka kala duwan ee nolosha
Inkastoo ay jiraan faraqyo fara badan oo kala duwan oo ka dhexeeya HSA iyo FSA, doorasho qorshe ayaa sidoo kale laga yaabaa inay hoos u dhacdo kharashyada caafimaadka la filayo. Haddii aad haysato carruur yaryar oo aad u caafimaad qabtid, FSA waxay noqon kartaa ikhtiyaar wanaagsan ee nooca lacag bixinta iyo kharashyada kale ee aad la kulmi doonto. Haddii aad sameysid xaalad caafimaad oo weyn, si kastaba ha ahaatee, HSA oo dhisaysay dhismaha ayaa laga yaabaa in ay bixiso caymis weyn oo lagu caawinayo kharashyada ka baxsan jeebka.
Khadadka hoose ee kala duwanaanshaha u dhaxeeya HSA iyo FSA
Inkastoo labadaba HSAs iyo FSAs loo qoondeynayo siyaabo lagu yareeyo qadarka canshuurta aad bixiso, waxaa jira faraqyo badan. Sida soo koobid degdeg ah, qorsheyaashani waxay ku kala duwan yihiin:
- Yaa leh xisaabta
- U qalmida
- Maxaa dhacaya haddii aad lumiso shaqadaada
- Yaa ku darsan kara
- Imisa ayaad wax ku biirin kartaa
- Yaa mas'uul ka ah bixinta, iyo cidda ka masuulka ah cadeynta dukumeentiyada loo isticmaalo kharashka caafimaadka ee u-qalma
- Haddii loo isticmaali karo xaalad degdeg ah
- Haddii loo isticmaali karo in lagu caawiyo qorshe hawlgab
- Haddii aad ka bixi karto lacag aadan weli soo dhicin
- Qaadashada badbaadinta
- Haddii lacag la rogo ama dhacdo dhamaadka sanadka
Haysashada HSA ama FSA waa hal hab oo lagu yareeyo dakhliga la canshuuri karo ee aad ku bixiso kharashyada caafimaadka. Iyadoo caawimaad leh, xaddiga aad ku dari kartid waxaa laga yaabaa inuu ka hooseeyo kharashyada ka baxsan jeebkaaga haddii aad leedahay xaalad caafimaad oo weyn. Weli waad awoodi kartaa inaad isticmaasho qarashka canshuurta bilaashka ah ee kharashyadan haddii qaddarka aan ku jirin caymiskaaga FSA ama HSA uu ka badan yahay boqolkiiba 10 dakhliga guud ee la isku habeeyey. Wax dheeraad ah ka ogow qarashaadka caafimaadka ee canshuurtaada
> Isha:
> Adeegga Dakhliga Gudaha. Lambarka Mawduuca: 502-Kharashka Caafimaadka iyo Ilkaha. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502