Istaraatijiyadaha Maaliyadeed ee Marka Aad Aan Kama Dhiiri Karin Dareerin Badan
Maaha wax aan caadi aheyn in ay dhibaato ka haysato bixinta caymiskaaga caafimaadka ee laga jari karo - lacagaha la jarjaro waa boqolaal ama xitaa kun oo doolar. Haddii aadan haysan wax badan oo kaydka ah, waxay dareemi kartaa sida lacagta lagaa jarayo aad u sarreeyso.
Kala doorashooyinkaaga wax ka qabashada kharashka waxay ku xiran tahay inaad hadda leedahay lacag go'an ama haddii aad diyaarinayso horay.
Haddii aad raadinayso mustaqbalka oo aad ogaato inaad ku soo laabato isbeddelkan isbeddelka ugu dambeyntii, halkan waa ikhtiyaaraadyo aad ku xisaabin karto lacagtaada miisaaniyadaada.
Xisaabaadka Qaadashada Kharashka (FSA)
Haddii aad haysato caymis caafimaad oo ku salaysan shaqo, waxaad awoodi kartaa inaad kaqaybqaadato koontada kharashka ku baxda . FSA waa nooc khaas ah oo ah koontada keydka canshuurta ee faa'iido leh oo loo isticmaali karo oo kaliya kharashyada daryeelka caafimaadka, sida bixinta lacagta lagaa goynayo, lacag bixinta , iyo caymiska .
Sidee u shaqeysaa? Isqorista FSA-gaaga inta lagu jiro diiwaangelinta furan marka aad saxiixdo caymiska caafimaadka. Loo-shaqeeyahaagu wuxuu markaas qaadan doonaa qadar yar oo ah canshuur ka hor oo ka baxsan mid kasta oo ka mid ah jeegaggaaga mushaaradana u gal FSA-gaaga. Markaad u baahan tahay inaad bixiso lacagta lagaa jari karo, waxaad u isticmaali kartaa lacagta FSA-gaaga.
Waa sahlan tahay inaad bixiso lacagta lagaa goynayo ee FSA-du sababtoo ah, halkii aad ka heli lahayd lacag aad u badan oo ka timaad hal jeeg, waxaad jebineysaa in culayska maaliyadeed aad u yaraado inta badan sanadka oo dhan.
Intaa waxaa dheer, lacagta aad gelisid FSA-gaaga waxay ka timaadaa mushaarkaaga ka hor canshuurta. Tani waxay ka dhigaysaa dakhligaaga canshuurta ee aad ka yar tahay-aad bixiso canshuur dakhli yar. Sababtoo ah waxaad yeelan doontaa canshuur dakhliga kaa yar oo ka mid ah jeeg kasta, lacagahaaga FSA wax saameyn ah kuma yeelaneyso mushaharkaaga guriga-guriga intaad ku dhihi lahayd, isla lacagtaas ku dhigaya isla xisaabta lacagta koontada keydka.
Tusaale ahaan, waxaa suurtagal ah inaad $ 40 doolar ku shubto FSAgaaga taas oo hoos u dhigaysa canshuurta dakhligaaga $ 8. Mushaharka gurigaaga ayaa noqon doona $ 32 ka yar sidii hore, xitaa haddii aad isku kalsoon tahay $ 40. (Tirooyinka saxda ah waxay ku xiran yihiin canshuurtaada canshuurtaada.)
Maxaa dhacaya haddii ay sanadka bilowdo oo aadan kaydin ku filan FSA-gaaga si ay ula kulanto lacagta lagaa goosanayo? FSAs badan ayaa xisaabin doona intaad ku xirayso sanadka oo dhan waxayna kuu oggolaaneysaa inaad isticmaasho lacagtii aad ka goosan lahayd, xitaa ka hor inta aan lagaa qaadin jeeggaaga. Waxaa jira qaar ka mid ah qabaa'ilka, inkastoo:
- Haddii aadan lacag ku bixin dhammaan FSA-gaaga dhamaadka sanadka, waad lumin kartaa. Waxaa laguu oggol yahay inaad $ 500 u gudbiso FSA-ga sanadka soo socda, laakiin waxaad ka qaadatay wax ka badan $ 500 oo ku haray FSA dhamaadka sanadka.
- Dowladda federaalku waxay xadiday inta lacag ah ee laguu ogolyahay inaad ku shubto FSA sanad walba. Sidaa darteed, haddii lacagtaada laga jarayo qiyaastii $ 2,500, FSA-gaaga ayaa kaliya ku dabooli doona qayb ka mid ah.
Xisaabta Kaydka Caafimaadka (HSA)
HSA waa koonto kayd ah oo gaar ah oo ka shaqeeya qorshooyinka caafimaadka ee aadka u go'an. Waxaad lacag u gelisaa HSA-gaaga oo u adeegso kharashyada caafimaadka, sida aad ka goosan karto. Lacagta aad wax ku darsatay HSA-gaaga waa canshuur laga jari karo oo dulsaarna laga helaa canshuurta federaalka.
Haddii aadan isticmaalin macaashka HSA illaa dhammaadka sanadka, wax dhidid ah. Waxay ku jirtaa koontadaada HSA, waxay ku urursan tahay dulsaar la'aanta cashuurta ilaa aad ka isticmaasho. Looma waayi doontid dhamaadka sanadka sida lacagta FSA.
Xaqiiqdii, haddii aad caafimaad qabto oo aanad ku dhamaanin adoo isticmaalaya dhammaan lacagta aad ku kordhiso HSA sanad walba, waxaa suurtagal ah in aad u korodho qadar badan oo keydka canshuuraha faa'iido leh. Dadka qaar ayaa xitaa tixgelinaya HSA-kooda xisaabta hawlgabka kale.
Loo-shaqeeyahaagu wuxuu sidoo kale ku dari karaa lacagta canshuurta ka hor intaad kugabeeysid HSA, inkasta oo dhamaan loo-shaqeeyayaashu sidaas sameeyaan. Si ka duwan FSA, HSA-gaagu maaha in lala xiriiriyo caymiska caafimaadka shaqada.
Adiga ayaa is dejin kara illaa intaad haysato qorshe caafimaad oo sarreysa (HDHP).
Si aad si dhaqso ah u hesho HSA-kaaga oo si dhakhso ah u socodsiiya, waxaad ka bedeli kartaa xisaabtaada IRA (koontada hawlgabka shaqsiga) hal mar HSA-da iyadoon wax ciqaab ah lahayn haddii aad raacdo dhammaan xeerarka Adeegyada Dakhliga Gudaha (IRS) si taxadar leh. Mar labaad, waxaa jira xirriimo:
- Waa inaad heysataa qorshe caafimaad oo aad u-qadarin oo laguu goyn karo si aad u furato HSA. Ma aha qorshe caafimaad oo kasta oo u muuqda sida sare loo goosan karo waa dhab ahaan HDHP. Haddii aadan hubin in caymiskaaga caafimaad yahay HDHP, la xiriir qorshaha caafimaadka ama waaxda faa'iidooyinka shaqaalaha si aad u hubisid ka hor inta aadan bilaabin HSA.
- Haddii aad lacag u isticmaasho HSA-gaaga wax aan ahayn kharashka caafimaadka, waxaad la kulmi doontaa ciqaab canshuureed.
- Waxaa jira xaddidaad ah inta lacag ah ee aad ku geli karto HSA sannad kasta, laakiin aan xadidneyn inta ugu badan ee ku soo ururi karto waqtigaas.
Dib-u-habeynta Bixinta Caafimaadka (HRA)
HRA waa qorshe u dhexeeya adiga iyo loo shaqeeyahaaga oo u oggolaanaya cidda aad u shaqayso inay kuugu celiso qarashaadkaaga caafimaad, oo ay ku jirto aad ka goosan karto. Waxay la mid tahay HSA marka laga reebo in loo-shaqeeyahaagu kaliya ku-dari karo lacag- maaha inaad iskaa maalgeliso.
Maadaama mulkiiluhu uu xisaabtamayo xisaabta, ma aha lacagtaada, sida maalgelinta HSA. Haddii aad shaqada ka tagto, waa lagaa yaabaa inaadan haysan koontadaada - waxay kuxirantahay sida loo shaqeeyahaagu u dejiyay HRA. Lacagta ka hadhay koontada sida caadiga ah waxay u wareegayaan sanadka soo socda, laakiin taasi waxay ku xiran tahay loo-shaqeeyahaaga.
Kharashka wada-qaybinta
Sharciga Daryeelka Lacagta La-Beddelayo wuxuu abuuray kabitaan dhaqaale si loogu caawiyo dadka dakhligoodu yar yahay inay bixiyaan caymiskooda caymiska caafimaadka, lacag-bixinta, iyo caymiska. Waxaa jira shuruud dakhli ah oo aad u qalantid waana inaad haysataa qorshe caymis caafimaad oo dahab ah oo aad ka soo iibsatay ceymiska caafimaadka ee gobolkaaga.
Haddii aad u-qalantid kharashka is-dhaafsiga kharash-galka , waxaad xaqiiqa ahaantii xaq u leedahay inaad hesho kabitaanka lacagta caymiska ee loogu talagalay inuu kaa caawiyo bixinta lacagta caymiska bil kasta. Waxaad isticmaali kartaa lacagta aad ku kaydsanayso qarashka dheeraadka ah si aad ugu dhejiso lacagtaada.
Ha iska dhaafin kabitaankani kaliya sababtoo ah qorshahaaga caafimaad ee hadda ma aha qorshe beddelaad oo lacag ah. Haddii aad u maleyneyso inaad u qalantid, wax ka baro hadda si aad u dooran kartid qorshe u qalma inta lagu jiro muddada is-qorista ee soo socota. Adiga kuma caawin doonto sanadkaan, laakiin sannadka soo socda uma baahnid inaad ka walwasho.
Miisaaniyadda Kaydinta Degdegga ah
Haddii aad anshax marin lahayd, waxaad isku jiidi kartaa qaddar go'an mushaar kasta si aad ugu dhejiso lacagtaada. Iyadoo aanad helin wax faa'iidooyin gaar ah oo canshuur ah sida inaad adigu FSA ama HSA ku qasbeyso, inaadan ku qasbin waxyaabo badan oo ka mid ah sharciyada IRS oo ku saabsan sida aad u badbaadin karto iyo waxa lagaa rabo inaad isticmaasho lacagta.
Waxaa laga yaabaa inay sahlanaato in la dhiso sanduuqa xaaladaha degdegga ah si ay u bixiyaan lacagta lagaa jari karo haddii aad u maleyneyso inay tahay bixinta biilka horay loo sii qorsheyn lahaa iyada oo loo soo dhawaynayo kaydka . Guud ahaan, suurtogalnimada inaad jiranayso waa mid aad u sareysa, waana inaad bixiso lacagta lagaa jaray ka dib markaad raadsato daweyn. Sharcigaas ayaa ugu dambeyn imaan doona. Horay u sii qaado naftaada.
Samee xisaab khaas ah si aad u qabatid lacagahaaga laga jari karo. Bil kasta markaad bixiso kiradaada, korontada, caymiska baabuurka, iyo biilasha kale, lacag ku darso caymiskaaga caymiska caafimaadka, sidoo kale. Haddii aad haysatid bangigaaga si toos ah ugu wareejinta koontadaada koontadaada koontada ama kaydka suuqa, waxaad u badnaan doontaa inaad si joogto ah u sameyso.