Qiimaha jimicsiga waa qiyaasta boqolkiiba kharashyada daryeelka caafimaadka ee ay bixiso qorshaha caymiska caafimaadka. Waxaa si gaar ah muhiim u ah tan iyo Sharciga Daryeelka Lacagta La-Beddelayo ee la hirgeliyay, sababtoo ah waafaqsanaanta ACA waxay u baahan tahay qorshe caafimaad oo shakhsiyadeed iyo kooxo yaryar ah si ay u dhacaan kala duwanaansho gaar ah marka la eego qiimaha ay ku kacayaan.
Fikradda lafteedu waa sahlan tahay: Qorshaha caafimaadka ayaa bixiya boqolkiiba qiimaha daryeelka caafimaadka, iyo qorshayaasha xubnuhu bixiyaan inta kale.
Laakiin waa lagama maarmaan in la fahmo in qiimaha jaangooyada aan loo xisaabineynin qof kasta oo isdhexgal ah. Taa baddalkeeda, waxaa lagu xisaabiyaa dadweynaha caadiga ah (dadka caadiga ah waxay ku saleysan yihiin xogta lagu soo ururiyey 54 milyan oo qof oo ah qorshayaasha caymiska caafimaadka shaqsiyadeed iyo kooxeed labadaba). Si kale haddii loo dhigo, haddii qorshe cayiman uu leeyahay qiime go'an 70%, waxay bixin doontaa boqolkiiba 70 qarashaadka daryeelka caafimaadka ee guud ahaan dadka caadiga ah. Hase yeeshee, ma bixin doonto 70 boqolkiiba kharashka isqorista kasta .
Hal Qorshe, Hal Qalabka Actuariga ah, Natiijooyin Aad U Baahan oo loogu talagalay Xubnaha Shakhsi ahaaneed
Tusaale ahaan, tixgelin qorshe leh $ 2,500 oo laga jari karo iyo $ 5,000 oo ugu sarreeya, oo keliya oo daboolaya adeegyada kahortagga ka hor inta aan la go'aamin. Aynu sheegno in Bob uu leeyahay caymis hoos yimaada qorshahan, iyo daryeelkiisa kaliya ee caafimaadka sanadka gudahiisa waa safar daryeel caafimaad oo degdega ah oo loogu talagalay dhowr qashin marka uu gacantiisa jarayo. Wixii ku saabsan fududaanshaha, waxaan dhihi doonaa biilka daryeelka degdega ah waa $ 1,500.
Taasi way ka yar tahay lacagtiisa, sidaas darteed Bob waa inuu bixiyaa $ 1,500 oo dhan. Si kale haddii loo dhigo, wuxuu bixiyay 100 boqolkiiba kharashka daryeelka caafimaad ee sannadka - waxaana caymisku bixiyay boqolkiiba 0 (isagoo u maleynaya inuu helin wax daryeel ah oo ka hortag ah).
Haatan waxaynu tixgelinnaa Alan, oo leh qorshe isku mid ah. Alan waxaa laga helaa kansarka bisha Febraayo, waxaana uu ku dhuftamayaa ugu badnaan qorshaha ka baxsan isla bishaas.
Dhammaadka sanadka, Qorshaha caymiska caafimaadka ee Alan ayaa bixiyay $ 240,000 si uu u daryeelo, Alan ayaana bixiyay $ 5,000 (ugu badnaan isaga oo ka baxsan). Kiiska Alan, caymiskiisa wuxuu bixiyay 98 boqolkiiba kharashkiisa, Alan wuxuu bixiyay 2 boqolkiiba kharashka.
Laakiin Alan iyo Bob labaduba waxay leeyihiin qorshe isku mid ah, tusaale ahaan, waxaan dhihi doonaa waa qorshe lacag ah , taas oo micnaheedu yahay waxa uu leeyahay qiime qiimeyn ah oo qiyaastii boqolkiiba 70 ah. Marka laga eego aragtidan, waxa muuqata in shakhsi ahaan, kala duwanaansho ballaadhan marka loo eego boqolkiiba kharashka isqorista kasta ee ku jira qorshaha caafimaadka, maadaama ay ku xirantahay inta daryeelka caafimaad ee qof kasta u baahan yahay inta lagu jiro sanadka. Laakiin guud ahaan, guud ahaan dadwaynaha caadiga ah, qorshaha Bob iyo Alan uu daboolayo celcelis ahaan boqolkiiba 70 kharashka.
ACA iyo Qiimeeyaha Actuarial
Xeerarka ACA, dhammaantood (waxtarka January 2014 ama ka dib) qorshayaasha koox ahaan iyo koox yar ayaa looga baahan yahay inay ku habboonaadaan mid ka mid ah afar heer oo bir ah, kuwaas oo lagu sifeeyey qiimeyn qiime leh (fiiri qorshayaasha musiibada , oo aan ku habboonayn biraha qaybaha heerarka, ayaa sidoo kale loo ogol yahay suuqa gaarka ah, laakiin waxa kaliya oo ay iibsan karaan dadka da'doodu ka yar tahay 30 jir, ama kuwa haysta ka reebitaan adag oo ka imanaya waajibaadka shaqsiga ACA ).
Heerarka biraha waxaa loogu talagalay inay yihiin naxaas, lacag, dahab, iyo platinum. Qorshaha tufaaxu wuxu leeyahay qiime qiimihiisu yahay qiyaastii boqolkiiba 60, qorshooyinka lacagta ee boqolkiiba 70, qorshooyinka dahabka ah 80 boqolkiiba, iyo qorshayaasha platinum qorshaha boqolkiiba 90. Sababtoo ah way adag tahay in caymiyayaashu ay qorsheeyaan qorshooyin leh qiimo sax ah, ACA waxay u oggolaataa min minusus of +/- 2. Taas macnaheedu waa, tusaale ahaan, qorshe lacag ah wuxuu yeelan karaa qiimaha jimicsiga meel kasta oo ka socota 68 boqolkiiba illaa 72 boqolkiiba, iyo qorshe dahab ah ayaa yeelan kara qiimaha jaangooyada inta u dhaxaysa 78 boqolkiiba iyo 82 boqolkiiba.
Bishii Diiseembar 2016, HHS waxay soo saartay sharci u oggolaanaya qorshaha gawaarida (qiimaha hawada ee qiyaastii 60%) in uu leeyahay min minusus -2 / + 5, laga bilaabo 2018 (marka loo eego, inta u dhaxaysa boqolkiiba 58 iyo 65%).
Kadib marka la gaaro Abriil 2017, HHS Xeerarka dejinta suuq-geynta oo dhamaystiran oo u oggolaanaya min minimis in ay ballaariso -4 / + 2 loogu talagalay qorshaha lacagta, dahabka, iyo platinum, iyo sii ballaarinta heerka cusub ee minimus ee qorshaha bronze ee -4 / + 5 .
Marka la eego xeerarka cusub, waxtar leh sanadka 2018:
- Qorshaha gawaarida waxa uu yeelan karaa qiimaha jaangooyada inta u dhexeysa 56 boqolkiiba iyo 65 boqolkiiba.
- Qorshayaasha miisaaniyadda waxay yeelan karaan qiime u dhexeeya 66 boqolkiiba iyo 72 boqolkiiba.
- Qorshayaasha Gold waxay yeelan karaan qiime u dhexeeya boqolkiiba 76 boqolkiiba iyo 82 boqolkiiba.
- Qorshooyinka Platinum waxay yeelan karaan qiime u dhexeeya 86 boqolkiiba iyo 92 boqolkiiba.
Xisaabinta Qiimaha Jilayaasha: Kaliya EHBs-In-shabakad ayaa lagu tiriyaa
Xukuumadda federaalku waxay sameysey qiimo-xisaabiye-xisaabiye-kaasoo sanadkiiba la cusbooneysiiyay - in caymiyeyaasha ay isticmaalaan si loo go'aamiyo qiimaha bedelaad ee qorshayaasha ay soo jeedinayaan sanadka soo socda (halkan ayaa ah sharaxaad ku saabsan xisaabinta qiimaha).
Adeegyada kaliya ee loo tixgeliyo faa'iidooyinka caafimaadka aasaasiga ah (EHBs) ayaa lagu xisaabinayaa xisaabinta. Caymisyada waxaa loo oggol yahay inay bixiyaan adeegyo dheeraad ah, laakiin taasi kuma xisaabtamin qiimaha hawsha ee qorshaha.
Intaa waxa dheer, xisaabinta qiimaha jaangooyuhu waxay khuseysaa oo kaliya kharashka ku xiran shabakadda, sidaa daraadeed caymiska ka baxsan shabakadda ee qorshaha bixiya-haddii aysan midna ka mid ahayn go'aaminta qiimaha hawsha qorshaha.
Koox weyn iyo Qorshooyin Iskaa-caymis leh ayaa leh Xeerar kala duwan
Shuruudaha heerarka metal-ka ah ee heerarka metal-ka ee ACA waxay khuseeyaan qorshayaasha kooxeed iyo mid yar. Hase yeeshee, qorshayaal kooxeed oo waaweyn ( inta badan dawladaha, taas oo macnaheedu yahay in ka badan 50 shaqaale, laakiin dhowr dawladood, macnaheedu waa in ka badan 100 shaqaale ) iyo qorshooyinka iskood u caymiska ayaa leh xeerar kala duwan.
Loogu talagalay kooxo waaweyn iyo qorshooyin is-caymis ah, shuruuddu waa in qorshaha uu bixiyo qiimaha ugu yar, taas oo lagu qeexayo ugu yaraan 60 boqolkiiba kharashka dadka caadiga ah. Waxaa jira qiime yar oo xisaabiye ah oo la mid ah xisaabiyaha qiimaha lagu isticmaalo ee loogu talagalay qorshayaasha kooxeed iyo mid yar, laakiin xisaabiyayaashu waxay leeyihiin kala duwanaansho muhiim ah .
Kooxo badan iyo qorshooyin iskood u caymis ah looma baahna inay u hoggaansamaan qaybaha biraha heerarka saameeya ee shakhsiyaadka iyo kooxaha yaryar, sidaas darteed waxaa jiri kara isbeddel ka duwan qorshaha kale ee koox weyn iyo suuq cayiman. Qorshayaashani waa inay daboolaan ugu yaraan 60 boqolkiiba kharashka celceliska dadka caadiga ah, laakiin waxay dabooli karaan boqolkiiba boqol kharashyada ka sarreeya heerkaas, iyada oo aan loo baahnayn in ay ku dhejiyaan waxtarradooda si ay ugu haboonaadaan meelaha kala duwan.
Qorshayaasha Qiimaha Actuarial Actually Sida caadiga ah Qorshooyin Qorsho kala duwan
Xisaabiyuhu wuxuu u oggolaanayaa in uu caymisku qorsheeyo qorshe gaar ah oo dhammaantood ku dhexjiraan isla qiimaha korantada. Tani waa sababta aad u eegi karto 10 qorshe oo lacag ah oo kala duwan oo u eeg 10 qorshe qorshe oo aad u kala duwan, oo leh tiro badan oo ka mid ah jarista , lacag bixinta, iyo caymiska .
Isbedelka Caymiska Caafimaadka ee California waxay u baahan tahay dhammaan qorsheyaasha kooxo shakhsiyadeed iyo kooxo yaryar ah, taas oo macnaheedu yahay in heer dhexdhexaad ah, dhammaan qorshayaasha la heli karo ay yihiin kuwo isku mid ah marka la eego faa'iidooyinka ka yimaada qorshe ilaa kuwo kale, inkastoo ay dhamaantood leeyihiin shabakadaha bixiya adeegyo kala duwan . Waxaa jira dhowr dawladood oo kale oo u baahan qorshooyin qotodheer ah laakiin waxay sidoo kale u oggol yihiin qorshayaasha aan la maareyn, iyo HealthCare.gov oo ay ku soo bandhigeen qorshooyin qaas ah (marka lagu daro qorshooyinka aan ku habboonayn) ee 2017.
Laakiin qorshee jaangooyuhu maaha wax la mid ah qiimaha jimicsiga. Haddii dawlad ama is dhaafsi ubaahan yahay qorshe loo qoondeeyey, dhammaan qorshayaasha la heli karo waxay yeelan doonaan faa'idooyin isku mid ah oo ku saabsan wax kasta oo loo adeegsado jaangooyooyinka (jar-jarista, lacag-bixinta, caymiska, ugu sarreeya jeebka, iwm.). Tani waxay ka duwan tahay shuruudaha qiimaha jaangooyooyinka, taas oo u oggolaaneysa isbeddel weyn oo muuqda marka la eego naqshadeynta qorshaha iyo faa'iidooyinka, xitaa qorshooyinka ay leeyihiin qiimaha jimicsiga.
Kala duwanaanshaha qorshaha ee isla heerka birta ah ayaa dhici kara xitaa marka qorshayaashu leeyihiin qiimaha saxda ah (tusaale ahaan, laba qorshe oo leh naqshado faaiido oo kala duwan labadaba waxay leeyihiin qiime boqolkiiba 80%). Hase yeeshee qiyaasta min minusus ayaa loo oggol yahay heer kasta oo biraha ah - iyo balaarinta qiyaasta 2018-sii kordhinta kala duwanaanshaha ayaa loo oggol yahay gudahooda hal bir ah. Sannadka 2018, qorshe leh qiime sareeya oo ah 56% waa qorshe muusik ah, sidoo kale waa qorshe leh qiimaha hawsha 65%. Sida iska cad, labadaas qorshood waxay yeelan doonaan naqshado badan oo faa'iido leh, laakiin labadooduba waa inay noqdaan qorshayaal naxaas ah.
> Ilo:
> Aqoonyahanka Ameerikaanka ee MV / AV Practice Note Working Group > Qiimaha Ugu Yar iyo Qiimaha Qumman Dhaqdhaqaaqa Sida ku Xusan Sharciga Daryeelka La Yiqiin karo . Abriil 2014.
> Waaxda Caafimaadka iyo Adeegyada Dadka. Dhamaadka 2017 Xaqiiqda Xisaabinta Qalabka Actuarial . Janaayo 21, 2016.
> Waaxda Caafimaadka iyo Adeegyada Dadka. Ilaalinta Bukaanka iyo Sharciga Daryeelka La Heli Karo, Xasilinta Suuqa . Abriil 2017
> Diiwaanka Federaalka. Ilaalinta Bukaanka iyo Sharciga Daryeelka La Yiqiin Karo; HHS Warbixinta Manfaca iyo Lacagaha Lacag bixinta ee 2018; Wax-ka-beddelidda Muddooyinka Diiwaan-gelinta Gaarka ah iyo Barnaamijka Qorshaha Hawl-galinta ee Macaamiisha iyo Mashruuca. Disembar 22, 2016.